Jestem Certyfikowanym Doradcą Finansowym EFFP

Certyfikowany Doradca Finansowy kompleksowo zajmuje się finansami rodziny .

Począwszy od inwestycji przez ubezpieczenia, porady dotyczące kredytów, zabezpieczenia finansowego, optymalizacji podatkowych czy też planowania spadkowego i wielu innych obszarów związanych z budowaniem majątku.

Doradcą Finansowym może być dzisiaj każdy…

• Każdy może otworzyć działalność gospodarczą lub zatrudnić się w branży finansowej a następnie wydrukować wizytówki i napisać na nich Doradca Finansowy. Tak naprawdę każdy może tytułować się Doradcą Finansowym. Nawet nie mając żadnego doświadczenia ani też wykształcenia w tym kierunku.
• Najczęściej doradca finansowy będzie po prostu Pośrednikiem Finansowym oferującym to co nakazuje pracodawca.

Rzadziej będą to naprawdę pasjonaci, realizujący swoją pracę na tym samym poziomie co Certyfikowani Doradcy Finansowi – z zaawansowaną wiedzą, doświadczeniem, rzetelnością i uczciwością. Znam osobiście wiele takich osób. Z różnych względów nie przystępujących do formalnej certyfikacji.

Certyfikowanym Doradcą Finansowym zostać nie jest łatwo

To przede wszystkim wynik trudnych egzaminów – gdzie oprócz wiedzy teoretycznej z wielu dziedzin dotyczących finansów osobistych egzamin zawiera wiele skomplikowanych zadań z matematyki finansowej, kredytowej i inwestycyjnej.

Oficjalne egzaminy i kursy na certyfikowanych doradców finansowych realizowane są na przykład na licencji European Federation of Financial Professionals i wydawane w Bad Homburg. Gwarantem wysokiej jakości tej certyfikacji są bardzo wysokie wymagania (dla np. sposobu przeprowadzania egzaminów) dla lokalnych przedstawicielstw EFFP Europa – w Polsce dumnie realizowanej przez prof. Ziębę w EFFP Polska.

Barierą mogą być też koszty certyfikacji plus związane z tym koszty dojazdów, noclegów i wyłączenia z pracy zawodowej na przykładowo dla kursu na EFC osiem 3-dniowych zjazdów dla przejścia I i II etapu szkoleń certyfikacyjnych (koszt kursu na European Financial Consultant to około 10.000 zł).

Kto certyfikuje: Doradcy finansowi

W przypadku Doradców Finansowych grupa osób jest znacznie większa niż licencjonowanych doradców inwestycyjnych:

• to wielu niecertyfikowanych doradców (nie ma obowiązku certyfikacji)
• oraz setki certyfikowanych doradców finansowych

Nadzór Finansowy z jakiegoś powodu nie chce wprowdzać nadzoru ani certyfikacji w tym zakresie.

Certyfikowany Doradca Finansowy

Są jednak instytucje które chcą wprowadzić jakiś standard Doradztwa Finansowego w Polsce.

Niezależnie działają dwie organizacje:

• Akademia Planowania Finansowego im Franciszka R Zięby (https://akademiaplanowaniafinansowego.pl/)- z którą blisko współpracuję (i której tytuł posiadam). Wcześniej pod nazwą Europejska Akademia Planowania Finansowego – EAFP) wywodzi się z funkcjonującej w Bad Homburg, w Niemczech Europäische Akademie fűr Finanzplanung. W grudniu 2003r. EAFP z siedzibą w Bad Homburg podpisała porozumienie o utworzeniu w Polsce Europejskiej Akademii Planowania Finansowego. EAFP była pierwszą organizacją kształcącą w Polsce profesjonalnych doradców finansowych w oparciu o europejskie standardy planowania finansowego.
• EFPA Polska: https://efpa.pl/

Poniżej garść informacji na temat działalności Akademii Planowania Finansowego.

Certyfikacja to forma zbliżona do studiów zaocznych (oprócz wielu zajęć i egzaminu to – w przypadku certyfikatu EFC – także obrona pracy końcowej – w postaci rozbudowanego planu finansowego).

Komisja Nadzoru Finansowego nie chce prowadzić certyfikacji na rynku Doradztwa Finansowego (ponieważ wykracza to poza zakres działalności KNF). Są za to uznane instytucje Europejskie, które tego typu certyfikację prowadzą w wielu krajach (EFFP Europe, FECIF, CIFA). Dbając o jakość planu szkoleniowego i poziom edukacji oraz bardzo sformalizowaną formę egzaminów.

Osoba poszukująca wsparcia w inwestowaniu ma wybór – może skorzystać z usług pośrednika weryfikując kwalifikacje na podstawie własnej wiedzy lub zweryfikować doradcę dodatkowo wykształceniem kierunkowym (np. studia wyższe) plus europejskim certyfikatem uznawanym w krajach UE.

Rzecz o certyfikacji…

Nadzór Finansowy w Polsce nie zajmuje się regulacją zawodu doradcy finansowego. KNF obejmuje co prawda nadzorem działalność firm inwestycyjnych oraz Doradców Inwestycyjnych. Natomiast doradztwa finansowego oficjalnie certyfikować na razie nie planuje.

W ramach Europejskiej Feredacji Doradców Finansowych oddział w Polsce wspieram tę organizację w szerzeniu wiedzy na temat certyfikacji doradztwa finansowego. Mało znanym faktem jest to że zawód Doradcy Finansowego jest opisany w Klasyfikacji Zawodów (Kod klasyfikacji zawodu 241202). Podobnie jak Doradcy Inwestycyjnego.

Panie Remigiuszu – czy jest Pan doradcą inwestycyjnym?

To pytanie często zadają inwestorzy w pierwszych rozmowach.

Moja odpowiedź jest niezmienna od lat:

Nie jestem licencjonowanym doradcą inwestycyjnym i nie zamierzam nim zostać!

Dlaczego?

Ponieważ potocznie pojęcie doradcy inwestycyjnego jest mylone z doradcą finansowym.

Jestem Certyfikowanym Doradcą Finansowym (w odróżnieniu od 'zwykłego’ Doradcy Finansowego). Dodatkowo rola i zadania licencjonowanego doradcy inwestycyjnego i doradcy finansowego w świecie finansów są całkowicie inne! I bardzo często mylone z powodu potocznego, uproszczonego postrzegania tych trzech tytułów.

Co to jest instrument finansowy?

Nie możemy pójść ani o krok dalej jeżeli nie wyjaśnię ważnych informacji o tym czym od strony ustawodawcy są instrumenty finansowe…

Tu znów – chodzi o instrumenty finansowe w rozumieniu ustawy. A nie o „inwestycyjne” rozumiane potocznie.

Czym są więc instrumenty finansowe w rozumieniu ustawy (w skrócie):

• papiery wartościowe: czyli akcje, obligacje, prawa poboru, warranty subskrypcyjne, certyfikaty inwestycyjne i tym podobne
• instrumenty nie będące papierami wartościowymi: FIO, opcje, swapy, kontrakty oraz bony skarbowe, świadectwa depozytowe

Zakres działalności – doradca inwestycyjny

Licencjonowany Doradca  Inwestycyjny w ramach działalności w których może posługiwać się tym tytułem ma uprawnienia do wystawiania indywidualnych rekomendacji ale … dla Klientów instytucji w której jest zatrudniony. Dodatkowo dotyczy to wyłącznie tak zwanych instrumentów finansowych. I w zakresie współpracy z inwestorami muszą to być indywidualne, pisemne oparte o zbadanie 'profilu’ inwestora czynności.

Tytuł Licencjonowanego Doradcy Inwestycyjnego to przepustka do pracy jako zarządzający w Funduszach Inwestycyjnych, zarządzaniem portfelami akcji/obligacji w Biurach Maklerskich. Pracy realizowanej w ramach pozostawania w stosunku pracy, zlecenia lub w innym z firmą inwestycyjną, funduszem czy biurem maklerskim.

Doradcą Inwestycyjnym zostać jest bardzo trudno. Poziom egzaminów jest ekstremalnie trudny i wymagający. Ale niesie ze sobą korzyści dla osób chcących w ten sposób realizować karierę.

Doradca Inwestycyjny to trudna, wymagająca określonych kwalifikacji praca – najczęściej etatowa o bardzo dobrym poziomie zarobków. Ale nie jest to raczej praca indywidualna nad budowaniem i nadzorem nad realizacją planu finansowego z inwestorami!

Przy czym zawód ten ma służyć całkiem innym celom niż kompleksowe planowanie finansowe oferowane przez najlepszych doradców finansowych!

Zawód Doradcy Inwestycyjnego jest bardzo pożądany w grupie pasjonatów inwestowania na rynkach kapitałowych na poziomie np. inwestycji w akcje. A ponieważ ustawy wymagają aby np. w funduszach rolę zarządzających pełniły osoby z tytułem Doradcy Inwestycyjnego jest to sposób na stałe, stabilne zatrudnienie o świetnych zarobkach. Dlatego bardzo rzadko Doradca Inwestycyjny będzie zajmował się kompleksowym doradztwem finansowym dla inwestorów indywidualnych.

Czy Licencjonowany Doradca Inwestycyjny może rozmawiać o inwestycjach nie będących instrumentami finansowymi w rozumieniu ustawy?

Czyli na przykład o inwestycjach w formie udziałów w spółkach? Oczywiście tak – ale wtedy nie występuje już w roli doradcy inwestycyjnego.

• Bez Doradców Inwestycyjnych nie byłoby instrumentów finansowych takich jak Fundusze Inwestycyjne.
• Bez Doradców Finansowych praca Doradców Inwestycyjnych nie miałaby sensu – nie mieliby kapitału do zarządzania w produktach, ponieważ byłoby mniej Klientów.

Doradca inwestycyjny jest doradcą inwestycyjnym tylko w ramach stosunku pracy!

Zatrudniany jest przez instytucje rynku kapitałowego czyli np. TFI (Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych), Domy Maklerskie i Towarzystwa Ubezpieczeniowe. Ustawy regulują np. to jaką minimalną liczbę doradców inwestycyjnych te podmioty muszą zatrudniać. Dlatego zawód Doradcy Inwestycyjnego jest tak pożądany na rynku pracy (duża podaż – wielu firm inwestycyjnych).

Podstawową formą pracy Doradcy Inwestycyjnego jest to aby był zatrudniony przez firmę inwestycyjną. I w ramach takiego stosunku pracy wykonywania działań inwestycyjnych.

Mówi o tym już pierwszy punkt Art 125 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi:

Art. 125. 1. Przez wykonywanie zawodu maklera papierów wartościowych, zwanego dalej „maklerem”, lub doradcy inwestycyjnego, zwanego dalej „doradcą”, rozumie się wykonywanie funkcji w organach zarządzających lub nadzorczych firmy inwestycyjnej bądź wykonywanie lub nadzorowanie wykonywania:
1) czynności stanowiących działalność maklerską,
2) związanych z rynkiem finansowym czynności niestanowiących działalności maklerskiej,
3) innych czynności związanych z obsługą klientów lub dostępem do rachunków prowadzonych dla klientów
– w ramach pozostawania tej osoby w stosunku pracy, zlecenia lub w innym stosunku prawnym o podobnym charakterze z firmą inwestycyjną.

Wszelkie inne działania nie są realizowane jako doradca inwestycyjny.

Czy role doradcy finansowego i inwestycyjnego można łączyć?

Teoretycznie tak. Ale w praktyce (może poza jednostkowymi wyjątkami):

• Doświadczony Doradca Inwestycyjny – mając stabilne bardzo atrakcyjne zatrudnienie w modelu etatowym nie będzie szukał możliwości zmiany zawodu na Doradcę Finansowego. Głównie z uwagi na poziom zarobków oraz brak konieczności bezpośredniej pracy z Klientami i całkiem innego sposobu pracy – bardzo stabilnego i przewidywalnego modelu pracy i najczęściej normowanego w ramach umowy o pracę
• Doświadczony Certyfikowany Doradca Finansowy który doskonale realizuje się w roli częstych kontaktów z inwestorami i ciągłymi wyzwaniami, dużą zmiennością, potrzebą kreatywności w poszukiwaniu rozwiązań problemów inwestorów na wielu płaszczyznach nie będzie zainteresowany rolą Doradcy Inwestycyjnego – z dokładnie odwrotnych powodów: przyzwyczajeń do nienormowanego czasu pracy, dużej swobody w realizowanych działaniach itd

Kto certyfikuje: Licencjonowani Doradcy Inwestycyjni

Tu certyfikację prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego

• KNF nadzorując instytucje finansowe (biura maklerskie, fundusze inwestycyjne) w naturalny sposób chce kontrolować osoby pełniące najważniejsze funkcje w tych działalnościach biznesowych – na przykład zarządzających funduszami inwestycyjnymi czy też prowadzących Asset Management w Biurach Maklerskich.
• Dlatego to KNF wydaje certyfikaty Doradców Inwestycyjnych. I stawia bardzo wyśrubowane wymagania co egzaminów – które są wyjątkowo trudne. Egzaminy na DI są najczęściej raz w roku.
• Liczba licencjonowanych doradców inwestycyjnych zbliża się do tysiąca (https://www.knf.gov.pl/podmioty/Podmioty_rynku_kapitalowego/lista_doradcow_inwestycyjnych)

Od razu przypominam – nie jestem (ani nie zamierzam być) licencjonowanym doradcą inwestycyjnym.

Kto certyfikuje: Pośrednicy ubezpieczeniowi

Tu KNF także ma swoje uproszczone postępowanie certyfikacyjne – wymagane przy dystrybucji ubezpieczeń (i produktów emerytalnych/finansowych powiązanych z ubezpieczeniami). To relatywnie prosty do zaliczenia egzamin oparty o nieco ponad 150 godzin szkoleniowych + dodatkowe egzaminy produktowe. Egzamin przeprowadzają uprawnieni pracownicy towarzystw ubezpieczeniowych.

Rejestr jest jawny. Moje uprawnienia (dotycząc zakresu ubezpieczeń i produktów finansowo/ubezpieczeniowych) potwierdza aktualny wpis do rejestru.

Wyszukasz mnie na stronie:

https://rpu.knf.gov.pl/search/agentsEmployee

Ze mną skorzystasz z tych ubezpieczeń majątkowych

Oraz tych ubezpieczeń na życie / zdrowie